大成研究| 虚拟货币OTC商户刑事法律风险及防范

币圈有这样一个群体，被称为“默默发财”最容易被忽视的群体，也是游走在法律监管灰色地带的群体。 他们是场外交易商。 由于虚拟货币具有匿名、不可追踪、跨境交易等特点，极易诱发洗钱活动，虚拟货币自然成为黑钱流通的高发地。 OTC冻卡一直是币圈的热门话题。 过去，OTC商户最大的风险是资金来源不明，导致银行卡被冻结。 随着国家对网络犯罪的高度重视，办案机构也在加大对币圈犯罪活动的打击力度。 币圈OTC作为法币和数字货币交易中的一个环节，目前在整个犯罪链条中更容易被发现，处于犯罪打击的前沿。 场外商户刑事法律风险上升成为必然。 币圈知名场外交易商赵东因涉嫌非法经营罪、帮助信息网络犯罪活动罪被杭州警方带走调查，场外交易商法律风险日益凸显。

2018年9月18日，央行发布公告，提示虚拟货币交易风险，明确提出要从支付结算端继续加强清理整顿，引导相关支付机构加强支付渠道管理、客户识别和风险提示，建立监测排查机制，停止对可疑交易提供支付服务解决方案。 2021年1月25日，最高人民检察院召开以“充分发挥检察职能 推进网络空间治理”为主题的新闻发布会。 最高人民检察院第四检察院主任郑新建在会上表示，互联网黑灰产业已经形成生态圈，不断为网络犯罪“输血养粮”，成为重要原因对于网络犯罪的频繁发生。 检察机关打击和控制网络黑灰生产，首先要突出处罚重点，切断利益链条。 二是强化财产刑适用，加大犯罪成本，防止犯罪分子从犯罪中谋取利益usdt商家怎么规避风险，实现“杀钱断血”。 三是结合检察院履职尽责推进综合治理。 郑新建在回答记者提问时表示，网络黑产是以互联网为媒介，以网络技术为主要手段的违法犯罪活动； 灰色生产是一种徘徊在法律边缘并为黑色生产提供帮助的行为。 互联网黑灰行业主体相互关联，形成了具有跨域化、组件化、技术化特征的网络犯罪产业链。

1.国家未禁止个人场外交易

2017年9月4日，中国人民银行等七部委联合中国人民银行等七部门发布《关于防范代币发行融资风险的公告》。 相互之间的货币兑换业务。 同时，还要求不得作为中央对手方买卖代币或“虚拟货币”，禁止为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务。 至此，无论是代币融资交易平台还是现场交易活动，都退出了币圈交易舞台。 公告规定，“所谓代币融资交易平台”不得从事法定货币、代币与“虚拟货币”之间的兑换业务，不禁止个人从事法定货币与虚拟数字货币的交易。 上述公告的实施，禁止了境内数字货币交易所的人民币与虚拟货币兑换业务，催生了交易场所以外以个人为主体的虚拟货币兑换交易模式，即场外交易或场外交易。 对此，场外交易商在各大交易平台的支持下，充当中间人来回交易赚取差价，直接与投机者进行交易。 目前实践中的主流观点认为，虚拟数字货币是一种具有财产属性的特定虚拟商品。 现有政策并不否认虚拟货币的可交易性。 中国人民银行相关负责人在回答记者提问时表示：“比特币交易是一种在互联网上进行的商品买卖行为。 有参与的自由。” 因此，个人之间的场外交易支付钱币的行为在我国并不违法。 OTC商户的法律风险主要来自哪里？ 本文笔者从以下几个方面进行梳理。

2、违规操作风险

据浙江法院网发布的庭审公告，赵东案将于2021年5月12日首次开庭审理，公诉方涉嫌非法经营罪、帮助信息网络犯罪罪。 非法经营罪是场外交易商最大的法律风险。 我国《刑法》第225条第三款规定，未经国家有关部门批准，非法从事资金支付结算业务，情节严重的，构成非法经营罪。 《最高人民法院 最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务和非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》第二条规定变相扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第225条的规定处罚。 依照该条第四款的规定，对犯罪分子以非法经营罪定罪处罚。 我国一直实行外汇管制。 任何组织和个人在境内从事外汇交易和结算业务，必须经国家外汇管理部门许可，在指定地点进行。 任何场外交易都是非法的。 非法买卖外汇总是伴随着资金的非法转移。 我国只允许金融机构和有执照的非金融机构从事支付结算业务，未经批准擅自从事资金支付结算业务是违法的。 对于币圈OTC商户而言，倒卖虚拟货币牟利的行为极易与倒卖外汇、变相买卖外汇的规定挂钩。 USDT虽然与美元挂钩，但不能等同于美元。 它的本质仍然是一种虚拟货币，与其他虚拟货币没有区别。 因此，笔者认为买卖USDT本身并不属于买卖外汇的违法行为。 但是，如果场外交易商在与他人交易的过程中非法流入或流出外汇，则可能涉及非法经营外汇交易罪。 说起赵东的案子，最有可能的原因是他非法从事资金支付结算业务或非法买卖外汇。

3.协助信息网络犯罪活动的风险

我国刑法第287条之二规定，协助信息网络犯罪罪与虚拟货币交易罪相一致。 一、明知他人利用信息网络犯罪的； 二是为他​​人提供支付结算等协助。 也就是说，如果你“明知”别人的钱是“脏的”，仍然买卖USDT，就可能构成“助信罪”。

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什么是“明知”？ 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法利用信息网络、协助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第十一条对“推定知情”：“为他人实施为犯罪提供技术支持或者帮助，具有下列情形之一的，可以认定行为人知道他人利用信息网络实施犯罪，但有证据证明他人利用信息网络实施犯罪的除外：相反： （三）交易价格或者交易方式明显异常的； （四）提供专门用于违法犯罪活动的程序、工具或者其他技术支持和帮助的； （五）经常隐蔽上网的， （六）提供技术支持和协助他人逃避监管、逃避调查的； (七)其他足以认定行为人构成犯罪的情形演员知道这一点。

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“知道”的判断标准 在实践中，“知道他人利用信息网络犯罪”的判断标准往往是行为人“知道”他人可能利用信息网络实施犯罪，而不必判断他人是否利用信息网络实施犯罪。 犯罪会产生定罪以及犯下什么罪行。 具体到OTC场外交易业务经营者，在与他人进行虚拟货币交易过程中，如果出现无正当理由可以解释的异常交易，可以认定为金钱“犯罪”或在交易过程中收到的硬币。 存在收入及其收益的主观“知识”。 例如，在某虚拟货币交易平台的法币交易区，USDT的买入价在6.55元至6.85元之间。 如果OTC商户以过低或过高的价格买入或卖出USDT，很容易被认为是主观上“有见识”的。

4.洗钱犯罪、隐匿犯罪所得、犯罪所得犯罪的风险

场外交易场外业务经营者收受“脏”钱，可能构成“洗钱罪”或“包庇、隐匿犯罪所得、犯罪所得罪”。 如何区分这两种罪行？ 根据我国《刑法》第312条的规定，只要行为人明知故犯，隐瞒、转移、代购、代卖或者以其他方法掩饰、隐匿犯罪所得及其产生的收益，即构成犯罪。被惩罚。 涉嫌构成犯罪。 洗钱罪的犯罪范围比较狭隘，只有毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖主义犯罪、走私犯罪、贪污受贿犯罪、扰乱金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的所得。可以认定为洗钱犯罪。 涉嫌洗钱。 当然，只有场外商户主观上有“知情”，才会被认定为涉嫌“洗钱”、“包庇、隐匿犯罪所得、犯罪所得”。 《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体适用法律若干问题的解释》对于洗钱罪、窝藏犯罪所得罪、犯罪所得罪，“明知”应当结合被告人的认知能力、获得他人犯罪所得的情况和犯罪所得的种类和数额、犯罪所得和所得的转换、转移方式，结合主客观因素确定被告人供述情况。 有下列情形之一的，可以认定被告人明知是犯罪所得及其所得，但有证据证明其不知道的除外： (一)明知他人实施犯罪活动并协助实施犯罪活动的财产的转换或转让； 协助财产转换或转让； （三）无正当理由，以明显低于市场价的价格取得房产的； （四）无正当理由协助财产转换、转让，收取明显高于市场的“手续费”； （五）无正当理由协助他人将大量现金分散存放在多个银行账户或者频繁在不同银行账户之间转移； （六）协助近亲属或者其他密切相关人员转业、转移职业或者财产的。 （七）其他可以确定行为人知情的情形。

五、场外商户防范犯罪风险的措施

很多办案人员不了解虚拟货币的相关知识和相关法律法规，虚拟货币又成为黑钱流通的高发区，一些办案机构难免会对场外商户产生偏见。 为避免无辜被牵连，场外交易商必须在交易过程中提前固定证据，证明自己并不“知道”资金的违法性。 一旦出现问题，就是用来证明自己的清白。 1、严格执行交易对象的KYC验证信息。 确认对方注册时间，并保留对方姓名、身份证号码、住址等基本信息； 如果注册时间较短或未通过平台多因素认证，交易时需特别注意。 2、确认交易对象是否与银行卡持卡人相同usdt商家怎么规避风险，必要时要求对方持银行卡和身份证进行录像保存。 如您在交易过程中收到非实名付款，须按原样退回，并在退回时注明“转账错误”，及时取消交易，谨防与黑钱有任何关系。 3、检查银行卡转账流程是否正常。 最好要求对方的资金是隔夜资金或者在账户中停留3天以上的资金。 4.大额交易需与交易方在线签订合同。 保留双方之间的通信记录。 5、交易价格不宜过高或过低于交易时的市场价，切勿掉入贪小便宜的陷阱。 实时记录交易时的币价记录。 综上所述，虽然场外交易本身在我国并不违法，但场外交易商户仍面临较高的刑事法律风险。 因此，场外交易商一定要提高警惕，在交易时尽到审慎审查的义务，切勿为不法产品充当助手，无辜受牵连！

大成郑州分所王华利律师

作者简介 王华礼，大成郑州办事处专职律师，法学硕士。 河南省律师协会财务委员会委员。 荣获“2020年大成中国杰出青年刑事辩护律师”。主要业务领域：互联网金融犯罪辩护、加密数字货币与区块链研究、企业法律顾问及重大商事交易纠纷